ההבדל בין קצבה וקרן נאמנות

קצבה לעומת קרן נאמנות

תוכנית פרישה היא דרך מצוינת להבטיח חיים שלווים ונוחים לאחר שנים ארוכות של שירות. כאשר מסתכלים על תוכניות פרישה, אחד יש אפשרויות שונות כמו קצבאות, IRAs וקרנות נאמנות. זה תמיד טוב יותר לשקול את האפשרויות השונות לפני בחירת תוכנית פרישה כמו קצבאות וקרנות נאמנות כמו אלה מוצרים שונים עם תכונות שונות.

-> ->

מהי קרן נאמנות? זוהי קרן כי הוא מהותי כסף שנאספו משקיעים רבים השקיעו במניות, מניות ואג"ח. מנהלי הקרנות מנהלים את קרנות הנאמנות ומגוונים את תמהיל ההשקעות שלהם על סמך הביצועים.

מהו קצבה? המונפק על ידי מוסדות ביטוח חיים, קצבה בנויה של קרנות נאמנות רבות שעובדות יחד. המשקיע בדרך כלל מקבל פרמיה מובטחת יחד עם הריבית שנצברו עבור הנכסים שלו.

יש הבדל גדול במיסוי בין קצבה וקרנות נאמנות. רווחי קצבאות חופשיים ממסים עד לנכסים. מאידך, הרווחים בקרנות הנאמנות ממוסים מדי שנה.

ניתן לראות גם הבדל בצמיחה בין קצבה לבין קרנות נאמנות. עם קצבה, אחד מובטח גידול אחוז בכל שנה. אין ערובה על הצמיחה בכל שנה עבור קרנות נאמנות עם זאת.

בעת משיכת הנכסים או ההשקעות, הן תוכניות הפרישה יש תכונות שונות. אדם יכול למשוך כספים או נכסים של קרן הנאמנות בכל עת. אין עונש מעורב במשיכת כספים מקרנות נאמנות. מאידך, יש זמן קבוע למשיכת כספים מהקצבה. הכסף לא ניתן לסגת לפני 59 וחצי שנים. במקרה הכסף צריך להיות משכה לפני תקופה זו, המשקיע צריך לשלם קנס מסוים. העונש מחושב לפי שיעור הריבית שהרווחת.

סיכום

  1. קרן נאמנות היא קרן המורכבת כסף משולב משקיעים רבים אשר מושקע אז במניות, מניות ואג"ח.
  2. מונפק על ידי מוסדות ביטוח חיים, קצבה בנויה של קרנות נאמנות רבות שעובדות יחד.
  3. קצבה קצבה ללא מסים עד הנכסים הם נסוגו. מאידך, הרווחים בקרנות הנאמנות ממוסים מדי שנה.
  4. עם קצבה, ניתן לראות גידול אחוז מובטחת מדי שנה, אין ערובה על הצמיחה בכל שנה עבור קרנות נאמנות עם זאת.
  5. אדם יכול למשוך כספים או נכסים מקרן הנאמנות בכל עת. אין עונש מעורב במשיכת כספים מקרנות נאמנות.
  6. הכסף לא ניתן למשוך לפני 59 וחצי שנים פעם השקיעו קצבה.במקרה הכסף צריך להיות משכה לפני תקופה זו, המשקיע צריך לשלם קנס מסוים.