רולובר IRA לעומת העברה | ההבדל בין IRA Rollover והעברת

Rollover לעומת העברה

חשבון הפנסיה IRA או הפרט מאפשר יחיד לתרום כספים לקראת פרישתם מוחזק על ידי מוסד פיננסי, אשר ידוע בתור קסטודיאן. Rollover והעברה הן שתי דרכים שבהן התנועה של כספים אל או מ IRA יכול להיעשות. למרות ששניהם מאפשרים לך להעביר את הכספים שלך ל- IRA אחר, ישנם מספר הבדלים בין השניים. המאמר מסביר כל סוג עסקה ומדגיש את הדמיון ואת ההבדלים בין רולבר IRA והעברה.

-> ->

מהו IRA Rollover?

כאשר תבחר rollover הכספים שלך החזיקה ב IRA, הכספים כי הם יועברו ישולמו לך ישירות ולאחר מכן תוכל להפקיד את הכספים לתוך תוכנית פרישה אחרת. עם זאת, תנועה זו של קרנות צריך להסתיים בתוך זמן קפדני של 60 ימים. במידה ותנועות הכספים לא יושלמו בתוך 60 יום, הכסף יטופל כנסיגה ויהיה חייב במס. כמו כן, אם אתה פחות מ 59 שנים וחצי אז אתה תחויב 10% עונש על נסיגה מוקדמת.

הגבלה נוספת rollovers הוא כי זה אפשרי עבור אדם לעשות רק אחד rollover לתקופה של 12 חודשים. אחד החסרונות של rollovers הוא כי 20% מהקרנות הוא נידון לתשלום מסים, במקרה הגלגול לא הושלמה.

מהו העברת IRA?

בהעברה, האפוטרופוס של ה- IRA מעביר ישירות את הכספים בחשבון אל הקסטודיאן המיועד, ואינך צריך לטפל בכל אחד מהכספים המועברים. אחד היתרונות העיקריים של ההעברה היא שהם נוח אחד הדרך הקלה ביותר להעביר כספים אל וממנה IRA. כמו קרנות להעביר ישירות בין קסטודיאן אחד למשנהו, אתה לא צריך לדאוג פגישה 60 יום ציר הזמן. כמו כן, אין הגבלות על מספר ההעברות שניתן לבצע בתוך תקופה של 12 חודשים. אחד היתרונות העיקריים של העברות הוא כי הסכום הכולל של הכספים מועבר לחשבון החדש ללא כל אחוז מוחזק לתשלום מסים.

העברה לעומת Rollover

Rollover והעברות הן אמצעים שבהם כספים מועברים ו מ IRAs לתוכניות פרישה אחרים. העברות הן אחת השיטות הקלה ביותר להעביר כספים אל וממנה IRA. מצד שני, ב rollover, את הכספים שיש להעביר הם שילמו ישירות לך ולאחר מכן להפקיד את הכספים לתוך תוכנית פרישה אחרת.העברות מועדיפים בעיקר לעומת rollovers כמו העברות אינן כפופות תקנות מחמירות זהה rollovers. העברות ניתן לעשות כל מספר פעמים בתוך שנה; עם זאת, rollovers ניתן לעשות רק פעם אחת בכל 12 חודשים.

עוד הבדל גדול הוא כי rollover הקסטודיאן הראשונית מנכה 20% מהקרנות לתשלום מסים. עם זאת, כמו עם העברה, כספים לא מנועים תשלום מסים את הסכום הכולל מועבר לחשבון החדש. בעוד rollover יש ציר זמן של 60 ימים, ההעברה נעשית ישירות בין custodians, ואתה לא צריך לדאוג לגבי הפגישה של 60 יום ציר הזמן. חסרון מרכזי אחד של rollover היא כי אם התנועות של קרנות לא יושלמו בתוך 60 ימים, הכסף יטופל כנסיגה ויהיה במס.

מה ההבדל בין העברת IRA לבין Rollover?

• Rollover והעברה הן שתי דרכים שבהן התנועה של כספים ו IRA או IRA יכול להיעשות.

כאשר אתה בוחר rollover הכספים המוחזקים שלך IRA, הכספים כי הם יועברו הם שילמו ישירות לך ואז אתה יכול להפקיד את הכספים לתוך תוכנית פרישה אחרת.

בהעברה, האפוטרופוס של ה- IRA מעביר ישירות את הכספים בחשבון לאפוטרופוס המיועד, ואין צורך לטפל באף אחד מהכספים המועברים.