הבדל בין 401K ו ROT IRA

401k לעומת Roth IRA

אין שיקול גיל כאשר אתה מתכנן לקחת תוכנית פרישה. תכנון צריך להיעשות בשלבים המוקדמים של המוביל אבל אם יש לך להתעלם ממנו אז זה יכול להיעשות בכל שלב של הספק שלך. אדם המתכנן את הפרישה צריך להיות מודע היטב של כל התוכניות העומדות לרשותו. בין התוכניות הטובות ביותר ב U. S 401 K ו ROT IRA בראש הרשימה. תוכניות אלה הם פרישה מאוד ידידותית כפי שהם מספקים תועלת מס טובה. שתי התוכניות נועדו לתת יתרון מקסימלי על פרישה, אבל הם שונים מעט זה מזה.

401k

401k היא תוכנית תרומה מוגדרת שיזם המעסיק, שם העובדים יכולים לבחור לתרום חלק משכרם לתוכנית 401k. מה המעסיק עושה הוא מחזיק חלק חלק משכרו של העובד ומשתמש בו כתרומה לקרן אשר העובד מקבל לאחר הפרישה. במקרים מסוימים, המעסיק תואם את התרומות של העובד עם קצת כסף בכוחות עצמו מדי שנה.

ניכוי משכר עבור קרן זו הוא לא במס עד הנסיגה במהלך הפרישה (מס נדחים), אשר הוא יתרון עבור כל מי שבוחר עבור תוכנית זו. הריבית שנצברו על הסכום הוא גם ללא מס . עם פרישה אתה יכול לבחור לקבל את ההפצה כסכום חד פעמי או מופץ כתשלומים חודשיים עם פרישה.

מאז 401k תוכניות תוכניות פרישה יעיל מאוד המסוגלים לספק לך את המגן הטוב ביותר במונחים של ביטחון כלכלי לאחר פרישה, הממשלה המעסיק לא יעודד אותך ללכת על נסיגה זמנית. לכן עונשים מס כבד נגרמות על האדם שרוצה ללכת על נסיגה מוקדמת בתוכנית 401k. אתה זכאי לנסיגה רק אם אתה לפחות 59 ½ שנים ואם הקרן היא לפחות 5 שנים. משמעות הדבר היא כי התוכנית אינה נוזלית המעסיק לא יכול לקבל כסף כרצונו. יש 10% עונש שהוטל על ידי מס הכנסה אם אתה למשוך את הכסף לפני גיל 59 1/1.

אתה עדיין יכול למנוע את המצב של תשלום קנסות מס חמורים במקרה של משיכות מוקדמות מהחשבון 401k שלך בתנאי לך מקל על כללים מסוימים נסיגה קפדנית ככל חשבון 401k מודאג. חלק מהמקרים שבהם עונש זה הוא פטור הם זכאות מוגבלות, הפצה למוטב על או לאחר מותו של המשתתף, טיפול רפואי (רק עד סכום מסוים מותר), או על אסונות מסוימים שעבורם הקלה IRS ניתנה.

כמה 401k תוכניות לאפשר גיוס הלוואה כנגד יתרת החשבון המוקנה. ההלוואה אינה חייבת במס אם היא עומדת בקריטריונים מסוימים.ניתן לשאול הלוואה עד 50% מיתרת החשבון המאוחר. הסכום המקסימלי של ההלוואה לא יעלה על $ 50, 000. ההלוואה צריכה להיות כמובן repaid בתוך תקופה של 5 שנים, אלא אם כן ההלוואה משמשת לקנות את הבית הראשי.

ניתן גם להעביר את התוכנית הישנה 401k אם להחליף עבודות, ואם המעסיק החדש שלך יש 401k התוכנית. ישנם מספר סוגים של 401k תוכניות אחד יכול לבחור על פי הצרכים שלו.

ישנם מספר סוגים של 401k תוכניות זמין למעסיקים - מסורתי 401k, בארבור בטוח 401k ו SIMPLE 401k.

מה הוא אטרקטיבי 401 k היא אפשרות דחיית המס ואת דחיית בחירה הם תמיד 100% הבשילו. בהנחה שאדם זקוק לכמות פחותה לחיים נוחים יותר מימיו הצעירים, תשלום מסים לאחר פרישה מהקרן אינו כה כואב.

רוט IRA

זוהי תוכנית פרישה הדומה חשבון חיסכון קבוע. זה הפך להיות מאוד פופולרי, כי זה הופך זמין ללא תשלום מס הכנסה עבור עובד. ישנם שני תנאים שצריכים להתקיים. גיל העובד חייב להיות לפחות 59 ½ וקרן שלו חייב להיות לפחות 5 שנים לפני שהוא יכול למשוך כסף ממנו. רוב היתרונות דומים 401k, למעט ההבדל הטבות המס. ב Roth IRA עובד משלם מסים עכשיו לא מתמודד שום קיצוצים במס מאוחר יותר. אפילו הריבית שנצברו על הקרן היא ללא תשלום, ולכן יותר אנשים בוחרים רוט IRA. בדרך כלל, אדם יכול לתרום עד 4000 $ לשנה לתוך הקרן שלו, אבל אם הוא מעל 50, תרומה זו יכולה לעלות עד 5000 $.

ב Roth IRA כל הפצות מוסמך הם עונש חינם וללא מס , אבל כמו כל תוכניות פרישה אחרים, הפצות בלתי מוסמך של IRA רוט עשוי להיות כפוף לעונש על הנסיגה. גם תרומות ניתן לבצע IRA רוט שלך אחרי שאתה מגיע גיל 70 ו אתה יכול להשאיר את הסכומים שלך IRA רוט כל עוד אתה חי.

מידע נוסף על Roth IRA

ההבדל בין 401k ו ROT IRA

ההבדלים בין 401k ו ROT IRA הם מתוחכם, ולעתים קרובות אנשים מתקשים להחליט בין השניים. ההבדל העיקרי בין שני שקרים באופן הרווחים במס. זה לא משמעותי אם יש לך תוכנית 401k שבו המעסיק עושה תרומה תואמת. ב Roth IRA , זה הכסף שלך לבד הולך לקרן, והוא אטרקטיבי כמו שאתה מקבל ללא תשלום מס הכנסה לאחר פרישה . בעיקרון זה מסתכם אם אדם רוצה לשלם מסים עכשיו, או כאשר הוא פורש.

ההבדל העיקרי השני בין 401k ו ROT IRA היא הדרך בה הם מנוהלים. כאשר אתה בוחר 401k, אין לך לומר איך הכספים נשלטות, וזה זכות הבלעדית של המעסיק להשקיע את הכספים. ב ROT IRA, אתה בשליטה טובה יותר של הכספים.